L’assurance-vie est LE placement préféré des Français pour se constituer une épargne. D’après les chiffres publiés par France Assureurs, le montant de la collecte nette en assurance-vie s’élève à plus de 2,4 milliards d’euros. Ce contrat garantit le versement d’une rente ou d’un capital au souscripteur ou au bénéficiaire désigné en cas d’évènements bien précis. Comment fonctionne ce placement financier ? Découvrez l’essentiel à savoir sur l’assurance-vie.
Les différents types de contrats d’assurance-vie
Il existe trois types de contrats : en fonds euros, en unités de compte ou multisupports. Pour obtenir la meilleure assurance-vie, vous devez connaître et maîtriser ces spécificités.
Le fonds euros est un support financier au capital garanti sur lequel le souscripteur fait ses versements. C’est donc un placement très sécurisé, car l’épargnant a l’assurance de récupérer son capital et les intérêts au terme du contrat. L’inconvénient majeur de ce type de contrat est son rendement bas. Néanmoins, il reste le placement privilégié par la majorité des Français, car il est peu risqué et propose une rentabilité suffisante pour les investisseurs prudents.
L’assurance-vie en unités de compte est un contrat qui vous permet de placer votre épargne sur divers supports financiers. Ces placements permettent d’obtenir un rendement plus important que celui du fonds euros, mais sont aussi caractérisés par un risque élevé de perte en capital. Les unités de compte sont constituées de différents actifs financiers soumis aux variations des marchés financiers. Si vous choisissez ce type de contrat, la valeur de votre investissement peut donc fluctuer à la hausse ou à la baisse.
Pour mutualiser les risques et profiter d’un rendement plus ou moins conséquent, il existe les contrats assurance-vie multisupports. Dans ce cas, le souscripteur peut placer une partie de son épargne sur le fonds en euros et l’autre sur les unités de compte. Cette option lui permet de réduire les risques de perte et d’augmenter la valeur de ses gains potentiels.
Quels avantages de l’assurance-vie pour la gestion de patrimoine ?
L’assurance-vie est un placement qui favorise la diversification patrimoniale. Il s’agit d’une enveloppe d’investissement qui comporte plusieurs options de placement : les fonds euros et les unités de compte. Vous avez donc un large choix en termes d’actifs pour faire fructifier votre épargne et vous constituer un patrimoine. De plus, la fiscalité des gains générés par ce contrat est très avantageuse. Les intérêts bénéficient d’une fiscalité allégée si le contrat n’est pas rompu avant 8 ans au moins et qu’aucun retrait n’a été réalisé. En complément, les fonds versés sont exonérés de droits de succession.
Pour finir, l’assurance-vie offre une grande souplesse de gestion. Il est, comme évoqué, conseillé de conserver le contrat pendant 8 ans sans faire de retrait pour bénéficier des avantages fiscaux, mais l’argent reste disponible et vous avez le choix entre diverses options de gestion pour optimiser votre patrimoine.
Les options de gestion financière offertes par l’assurance-vie
Pour faire les bons choix concernant votre épargne en assurance-vie, divers modes de gestion s’offrent à vous. Vous pouvez donc opter pour la gestion libre, la gestion pilotée ou la gestion sous mandat. Dans le premier cas, toutes les décisions de placement reviennent au souscripteur. Autrement dit, vous êtes le seul maître à bord. Si vous optez pour la gestion pilotée, vous êtes libre de faire vos choix, mais certaines options initiales seront automatiquement activées en fonction des situations. La gestion sous mandat, quant à elle, consiste à déléguer la réalisation des opérations sur votre contrat d’assurance-vie à un spécialiste (assureur, banque, gestionnaire privé).
