Question : Bonjour, je m’appelle Ivette. En ce moment je vis dans une maison que j’ai prise en location-vente, mais à cause de problèmes de crédit je n’ai pas pu l’obtenir sous mon nom, je n’ai aucun problème avec la propriétaire actuelle, car elle est très coopérative et a compris ma situation. Ma question est parce que je veux obtenir la maison sous mon nom afin que je puisse la vendre et déménager dans une autre ville, je pense à Hazleton, PA, cependant j’ai perdu mon emploi et j’ai été sur l’aide sociale pendant quelques mois (je vais à l’école pour mon baccalauréat en administration des affaires), maintenant je désire savoir si je pourrais encore obtenir la maison sous mon nom.
Merci beaucoup,
Ivette
Réponse : Je ne comprends pas pourquoi vous la voulez à votre nom ? Vous le louez avec une option d’achat à une date ultérieure. Si vous avez l’intention de partir, pourquoi l’acheter ?
La plupart des investisseurs qui vendent des maisons avec un contrat de location-vente reconnaissent que le locataire n’achètera probablement jamais la maison. Ils vont généralement collecter un peu d’argent à l’avance et percevoir des loyers plus élevés que la moyenne en retour pour donner à quelqu’un une chance d’être propriétaire d’une maison.
C’est le cas.
Vous avez tenté votre chance, et il ne semble pas que les choses aient tourné en votre faveur. D’un autre côté, vous paraissez renverser la situation en retournant à l’école et en déménageant dans un endroit qui pourrait avoir plus de sens.
Vous pourriez toujours obtenir la maison à votre nom, si vous complétez ce que le contrat de location-vente exigeait de vous, mais cela semble aller à l’encontre de vos projets d’avenir et de votre situation financière actuelle. Il serait peut-être préférable de réduire vos pertes et de vous tourner vers un nouveau chapitre de votre vie à Hazleton.
Réponse : Cela dépend si le propriétaire actuel possède la maison « libre et claire » ou s’il continue à payer l’hypothèque. Si la propriétaire actuelle est vraiment propriétaire de la maison – elle peut vous la vendre à n’importe quelles conditions sur lesquelles vous vous mettrez d’accord. Si elle doit encore de l’argent à la banque – le prêteur devra accepter la transaction – et cela est très peu probable compte tenu de votre situation financière actuelle.
Réponse : Avec un mauvais crédit, vous n’aurez pas beaucoup d’options pour obtenir un prêt.
La FHA a ses propres directives pour les prêts qu’elle accepte et peut être votre meilleure option. Gardez à l’esprit que la FHA n’est pas une banque, c’est une agence gouvernementale qui assure les prêts des prêteurs approuvés par la FHA. Si la FHA a ses règles, une banque a également les siennes. Aujourd’hui, la plupart des banques ne sont disposées à financer des prêts FHA qu’avec des scores de crédit de 640 et plus. Toutefois, la FHA autorise les prêts avec des scores de crédit aussi bas que 540 avec un acompte de 20 %. De plus, la FHA exigera que vous mettiez un minimum de 3,5 % d’acompte.
Les prêts conventionnels sont généralement destinés aux emprunteurs ayant de l’argent à mettre en place (10-20%) et de bons scores de crédit. La plupart des prêteurs sur le marché actuel exigent un score de crédit moyen de 660 ou mieux pour être admissible à un prêt conventionnel. Pour obtenir la meilleure offre, vous aurez besoin d’un score de crédit d’au moins 720. Étant donné que les prêts conventionnels sont approuvés par le biais de moteurs de souscription créés par Freddie Mac et Fannie Mae, plus votre cote de crédit est élevé, meilleures sont les conditions (taux) que vous obtiendrez. Les prêts conventionnels exigent actuellement un minimum de 5 % d’acompte.
Vous n’indiquez pas si vous avez économisé de l’argent pour un acompte et vous n’avez pas non plus indiqué combien vous devez encore sur la propriété, il est donc difficile pour moi de vous donner une réponse définitive. Interrogez des courtiers en hypothèques et obtenez d’eux des recommandations pour trouver le prêt qui vous convient le mieux. Votre nouveau courtier en prêts immobiliers sera alors en mesure de vous présenter toute une série d’options de prêt et de vous préqualifier pour une maison que vous pouvez vous permettre avec votre revenu. Entre-temps, travaillez à améliorer votre cote de crédit. Vous seriez surpris de l’amélioration que vous pouvez faire en peu de temps.
Réponse : Si la vendeuse était disposée, elle pourrait vous donner un acte de renonciation et vous le vendre sous contrat afin que vous puissiez le vendre. Mais si elle n’était pas disposée et voulait le vendre elle-même, alors il n’y a pas grand-chose que vous puissiez faire. Si vous connaissiez un prêteur d’argent dur ou un investisseur qui serait prêt à le faire en tant que coentreprise puisque vous n’avez pas le crédit, peut-être qu’ils l’achèteraient et partageraient le produit de la vente avec vous.
Réponse : Pour pouvoir posséder cette maison et l’avoir sous votre nom, vous devrez trouver l’argent pour l’acheter ou la financer par l’intermédiaire de votre prêteur, d’après ce que j’ai compris, vous avez perdu votre emploi, il pourrait donc être difficile pour vous d’obtenir des prêts et de conclure sur cette propriété. Vos meilleures options seraient soit de parler au propriétaire pour voir si un financement de propriétaire est une possibilité, soit de venir avec de l’argent liquide et de conclure sur cette propriété.
Réponse : Si la maison n’est pas à votre nom, vous ne pouvez pas la vendre sous votre nom.
